Política KYC / AML / PLAFT

1. Introducción

Esta política explica los procedimientos de conocimiento del cliente (KYC, por sus siglas en inglés), de prevención del lavado de activos (AML) y del financiamiento del terrorismo que aplica Franco Creditán. En Perú esta materia se conoce como prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo (PLAFT o LA/FT).

Su objetivo es doble: proteger a los usuarios honestos frente al fraude y evitar que la plataforma sea utilizada para ocultar el origen de fondos ilícitos. Al crear una cuenta aceptas que podamos aplicar las verificaciones descritas aquí.

2. Qué es KYC

KYC significa «conoce a tu cliente». Es el conjunto de pasos con los que identificamos a cada persona que abre una cuenta y comprobamos que los datos que nos da son reales: su nombre completo, su fecha de nacimiento, su número de documento y su domicilio.

La verificación se hace una vez al abrir la cuenta y se repite cuando cambian circunstancias importantes, por ejemplo, un documento vencido o un cambio de datos personales.

3. Qué es AML / PLAFT

AML (anti money laundering) agrupa las medidas para impedir el lavado de dinero: evaluar el riesgo de cada cliente, vigilar las operaciones y comunicar a la autoridad aquello que parezca sospechoso. El financiamiento del terrorismo se trata con las mismas herramientas.

En Perú, la autoridad que recibe los reportes de operaciones sospechosas es la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF-Perú), que forma parte de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Esta política es nuestro marco interno para cumplir con ese sistema.

4. Por qué necesitamos verificar tu identidad

La verificación sirve para cuatro fines concretos:

• Prevenir el fraude, incluida la suplantación de identidad con datos robados.
• Proteger tu cuenta, para que solo tú puedas operar y retirar.
• Cumplir con los requisitos que la normativa aplicable impone a nuestra actividad.
• Reducir riesgos financieros, tanto los tuyos como los de la plataforma.

5. Documentos necesarios

Solo pedimos los documentos que realmente usamos en la verificación:

• Documento de identidad vigente: DNI para personas peruanas; carné de extranjería o pasaporte para personas extranjeras residentes. Debe verse completo, legible y sin reflejos.
• Prueba de domicilio, cuando se solicite: un recibo de luz, agua, gas, teléfono o un estado de cuenta bancaria con tu nombre y emitido en los últimos tres meses.
• Verificación facial: una selfie en tiempo real, con detección de vida (liveness), que comparamos con la foto del documento.

No pedimos documentos adicionales salvo en los casos de verificación reforzada del apartado 7. Tampoco te pediremos nunca tu clave de banca por internet ni tu tarjeta de coordenadas.

6. Proceso de verificación

1. Registro. Creas tu cuenta con tus datos básicos.
2. Datos y documentos. Completas tus datos personales y subes tu documento, y la selfie cuando se te indique.
3. Revisión automática. Un sistema comprueba que el documento sea auténtico, esté vigente y coincida con tus datos y con tu rostro.
4. Revisión manual, si hace falta. Una persona del equipo de cumplimiento revisa los casos que el sistema no puede resolver.
5. Confirmación. Recibes por correo el resultado y, si fue aprobado, tu cuenta queda habilitada para depositar y retirar.

7. Verificación adicional (debida diligencia reforzada)

En algunos casos aplicamos una debida diligencia reforzada (EDD), por ejemplo, cuando el monto de las operaciones es alto, cuando hay señales de riesgo o cuando la persona ejerce una función pública destacada, en el país o en el extranjero.

En esos casos podemos pedirte información sobre el origen de tus fondos, como constancias de ingresos, boletas de pago, declaraciones tributarias o contratos que respalden el dinero que depositas. Esta información se usa solo para cumplir con esta política.

8. Plazos de verificación

La mayoría de las verificaciones automáticas se resuelven en pocos minutos. Cuando se necesita revisión manual, el plazo habitual es de uno a dos días hábiles. No podemos fijar un plazo exacto, porque depende de varios factores: la calidad de las imágenes, que los datos coincidan, el volumen de solicitudes y si hace falta documentación adicional.

Subir imágenes nítidas, completas y con buena luz es lo que más acelera el proceso.

9. Causas de rechazo o suspensión

Podemos rechazar o suspender una verificación si ocurre alguna de estas situaciones:

• El documento está vencido, es ilegible, está recortado o fue alterado.
• Los datos que declaraste no coinciden con los del documento o con tu rostro.
• Sospechamos que el documento es falso o pertenece a otra persona.
• No entregas la información adicional que se te pidió dentro del plazo indicado.
• Hay indicios de que el origen de los fondos no puede acreditarse o de que se busca eludir los controles.

Siempre te informamos el motivo en términos generales y, cuando es posible, te damos la oportunidad de corregirlo.

10. Monitoreo de transacciones

Revisamos de forma continua los depósitos, retiros y operaciones de las cuentas, con el fin de detectar patrones inusuales: montos desproporcionados respecto a tu perfil, movimientos fraccionados para evitar controles o depósitos de terceros.

Si detectamos actividad sospechosa podemos limitar temporalmente ciertas funciones, como los retiros, mientras revisamos el caso. Cuando la ley lo exige, comunicamos las operaciones sospechosas a la UIF-Perú, y la norma nos impide avisar al cliente de ese reporte.

11. Responsabilidad del usuario

Te comprometes a entregar información veraz, completa y actualizada, y a avisarnos si cambian tus datos. Debes usar solo documentos propios y auténticos, y depositar dinero que provenga de fuentes lícitas y que sea tuyo.

Entregar información falsa puede llevar al cierre de la cuenta, a la retención de operaciones y, según el caso, a la comunicación a las autoridades competentes, además de las responsabilidades legales que correspondan.

12. Conservación y protección de datos

La información de KYC y AML se almacena cifrada, con acceso restringido al personal de cumplimiento. La normativa de prevención del lavado de activos exige conservar estos registros durante un tiempo determinado después de terminada la relación con el cliente, y lo hacemos por ese periodo.

El tratamiento de estos datos sigue lo descrito en nuestra Política de Privacidad, conforme a la Ley N.° 29733 de Protección de Datos Personales.

13. Transferencia de datos

Para aplicar estos controles podemos compartir datos con proveedores de verificación de identidad, con proveedores tecnológicos que alojan o procesan la información bajo contrato de confidencialidad, con empresas vinculadas del grupo y, cuando la ley lo requiere, con autoridades y organismos de supervisión.

Solo compartimos lo necesario para cada fin y exigimos a los proveedores que protejan los datos con medidas equivalentes a las nuestras.

14. Cumplimiento normativo

Esta política se apoya en el marco peruano de prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo, incluida la Ley N.° 27693 que crea la UIF-Perú y sus normas complementarias, así como en las instrucciones de la SBS que resulten aplicables a nuestra actividad.

Revisamos este documento con regularidad y lo actualizamos cuando cambia la normativa o nuestros procesos. La versión vigente es siempre la publicada en esta página. Consulta también la página de licencias y regulación.

15. Contacto y soporte

Si tienes preguntas sobre la verificación, quieres corregir un dato o necesitas explicar un rechazo, escribe a [email protected] indicando en el asunto «KYC / AML». El departamento de cumplimiento responde, normalmente, en una hora hábil.